发布时间:2020-06-01来源:未知作者:IT审计部
RPA(机器人流程自动化),最早作为财务机器人的概念提出。经过数年的发展,目前已经向着不同的行业进行着渗透,对于各个行业都有着诸多的应用场景,其中尤以银行业较为典型。对于银行业,RPA可以直击其业务痛点,带来生产力的极大提升。
银行业的困惑
系统繁多:银行会建立包括柜面系统、反洗钱系统、风险管理系统、卡系统、票据系统等上百个系统,不同系统之间的耦合度较低,这就需要员工在多个系统之间执行大量的重复性的手工操作,通常包括进行数据转录及交易处理等,既耗费时间,又影响准确率。
企业资源限制:受制于银行资源的有限,系统开发资源会优先分配给前台业务部门等受监管较多的部门,而对于财务等职能部门的分配比例会受到很大的约束。
大量重复工作:规则比较统一、业务量极大等方面是银行业务的基本特点。
RPA对银行业的价值
适用性:RPA适用于流程规则明确、重复频率高、业务量大,这与银行业的特点不谋而合。
提升性:RPA可以帮助银行带来效率、准确率的显著提升,同事降低开发成本、快速响应市场和竞争变化。
RPA在银行的十大应用场景
1.客户服务
业务痛点:在面向客户的服务时,银行的操作流程要求业务人员进行欺诈、账户、贷款查询等多种查询,业务人员很难在较短的时间内解决所有这些问题。
RPA带来的提升:第一:通过RPA可以帮助业务人员合理优化对于不同优先级查询的时间分配;第二:RPA的实施是的业务人员无需在不同的系统之间执行重复的查询和转录;第三:RPA可以减少等待期提升客户体验。
2.应付账款
业务痛点:应付账款(AP)是一个单调的过程,需要使用光学字符识别(OCR)技术对供应商的发票进行数字化再进行后续的处理。
RPA带来的提升:RPA进行自动化的OCR识别、信息提取、验证并进行后续的处理。
3.信用卡处理
业务痛点:银行对于一份信用卡申请需要进行多项信息的验证及多个环节的审批,通常需要耗费几周时间,造成客户体验的下降及一定程度的客户流失
RPA带来的提升:RPA可以帮忙银行加速信用卡批核的流程,可以在几个小时内收集客户的文档,进行信用检查及背景检查,同时做出信用卡批核或拒绝的决定。
4.抵押贷款处理
业务痛点:由于严格的审查要求,一般情况下完成抵押贷款至少需要15-30个工作日。这与客户的贷款需求的紧急性有很强烈的冲突,此过程中可能会由于来自客户或银行方面的轻微错误,就有可能导致申请流程的减慢甚至延迟。
RPA带来的提升:通过实施RPA对于造成流程迟滞的环节进行自动化,加速审批的流程。
5.账户关闭流程
业务痛点:银行每月都会收到大量的关闭账户请求以及银行主动关闭账户的等情况,此操作需要人工处理大量数据,增加了犯错率。
RPA带来的提升: 基于设置规则,RPA可以在短时间内以100%的准确率处理队列中的账户关闭请求。
6.合规
业务痛点:经济环境变幻莫测,银行业需要遵守的规则以及条款需要随着环境变化,这对银行合规来说是一项极大挑战。
RPA带来的提升: RPA具有全天候运行的特点,可以帮助银行减少人力工时,提高合规流程的质量;与此同时员工有时间参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度,从而提高生产力。
7.KYC流程
业务痛点:“Know Your Customer”,KYC是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查,银行需要耗用巨大的资源成本
RPA带来的提升: 通过实施RPA来收集客户数据,对其数据进行筛选和验证,这有助于银行在较短的时间内完成整个流程,同时最大限度地减少错误和人力。
8.欺诈检测
业务痛点:随着技术的发展,银行正面对数量不断上升的欺诈案件由于资源与成本的限制,银行很难检查每笔交易并人工识别欺诈模式。
RPA带来的提升:基于既定的规则,RPA可以识别潜在的欺诈行为或者潜在威胁行为并将其标记给相关部门,从而提高欺诈检测效率。
9.总账
业务痛点:银行需要从不同系统中提取财务信息去创建财务报表,若部分系统财务数据变化不能及时同步至总分类账会给银行带来信誉损失。
RPA带来的提升:通过RPA从不同系统抓取信息,同时验证信息并在系统中进行更新,保证财务数据的准确性以及及时性。
10.报告自动化
业务痛点:报告自动化作为合规的一部分,必须确保报告信息的准确性,以便利益相关者了解银行的实际状况。
RPA带来的提升:RPA可以从不同来源收集信息,验证信息,以可理解的格式编写信息,提高银行报告数据的准确性。
国际领先实践
日本三菱东京日联银行(BTMU)
2014年,开始使用RPA系统;
2017年5月,成立数位企划部,加速RPA应用的落地;2017年,将约100项的业务转变为自动化;
计划在2024年前实现2000项自动化业务落地;
将RPA应用在房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上。
日本三井住友银行(SMBC)
2017年,开始使用RPA系统;
2017上半年,节省40万个小时工作量(约200人份的工作量);
2018年4月,引入能将客户资产资料直接传送给负责人的RPA系统。
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